В банковской сфере есть довольно много терминов, которые кажутся на первый взгляд довольно сложными. Однако если разобраться, то за этими терминами скрываются довольно простые понятия. Многие, кто слышит слово «аккредитив», считают это чем-то непонятным и сложным. В данной статье мы попробуем разобраться, что это такое и в каких случаях применяется.
Определение и суть понятия
Аккредитив считается самым надежным и доступным способом обезопасить физическое лицо или некую организацию от рисков, которые возникают при внесении предоплаты по заключенной сделке. Также аккредитив позволяет получить определенные гарантии при работе с новыми поставщиками. Аккредитив незаменим для физических лиц при заключении сделки купли-продажи собственности.
Таким образом, аккредитив является счетом, специально открытым в банковской организации для резервирования суммы на определенный срок (на время заключения сделки, например). В тот момент, когда участники выполнят условия заключенной сделки, банк берет на себя обязательство по выплате необходимой суммы одной из сторон.
Банковский аккредитив
В рассматриваемом выше случае банк выступает в роли посредника и гаранта. Он несет ответственность за выплату денежных средств, положенных на счет. Такая финансовая схема является безусловно выгодной и надежной как для поставщика, так и для получателя.
Банк выступает в роли своего рода страховщика и берет на себя ответственность за выплату средств по условиям соглашения. Это становится выгодным и поставщику, и получателю. Первый точно знает, что получит оплату за доставленный товар, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату. При этом тарифы по аккредитиву для физических лиц и для организаций практически одинаковы.
Кроме того, такой безопасный способ расчета гарантирует обеим сторонам выполнение взятых на себя обязательств, что позволяет ускорить процесс купли-продажи.
Последовательность шагов при банковском посредничестве
Сделка с использованием аккредитива предполагает следующую последовательность действий:
Заключение контракта между участниками сделки, в котором прописаны все условия, по которым будет производиться расчет, в том числе упоминается и аккредитив.
Заинтересованная в покупке сторона должна обратиться в выбранный банк для оформления счета и внести на него оговоренную договором сумму денег, которая бронируется на определенный срок.
Вторая сторона сделки предоставляет банку требуемый пакет ценных бумаг.
Открыв аккредитивный счет, банк информирует об этом банк продавца (авизующий банк).
Поставщик уведомляется авизующим банком об открытии аккредитивного счета.
Поставщик передает товары получателю и передает в его банк-эмитент все необходимые документы для подтверждения претворения в жизнь условий договора.
Все предоставленные документы проверяются авизующим банком.
На основании заключенного договора денежные средства зачисляются на счет продавца банком-эмитентом, в котором был открыт аккредитивный счет.
Договор и оплата по аккредитиву
Договор является документом, в котором прописываются все отношения участников сделки и информация, необходимая для ее успешного заключения. Обязательными пунктами договора считаются:
1. Все реквизита обеих сторон заключаемой сделки.
2. Форма, в которой заключается сделка.
3. Сумма, которая будет забронирована для дальнейшей передачи продавцу.
4. Сроки, по которым будут выполняться условия сделки.
5. Размер комиссии.
6. Последовательность, согласно которой будут происходить выплаты.
7. Пункты, предусматривающие невыполнение условий соглашения одной из сторон.
8. Обязанности и права участников сделки.
Следует отметить, что такие финансовые сделки могут совершать не только юридические, но и физические лица, при этом последовательность действий оформления аккредитива для физического лица не меняется.
В каком случае производится перевод денежных средств среди участников сделки?
Перевод забронированных денежных средств осуществляется только после того, как будет документально подтверждено выполнение всех необходимых для этого условий договора. То есть деньги перечисляются продавцу только после того, как товар был доставлен покупателю, а банку-эмитенту предоставлены бумаги, это подтверждающие. Если условия контракта не были выполнены или были нарушены, покупатель уполномочен оформить возврат товара поставщику и не оплачивать его. Сам счет открывается на средства покупателя или посредством кредита.
Процесс открытия аккредитива в банковской организации
Чтобы совершить рассматриваемую операцию в банковской организации, например, открыть аккредитив для физических лиц в ВТБ 24, необходимо оформить заявление по форме банка с указанием следующей информации:
1. Сведения о договоре (дата заключения, номер).
2. Сведения о поставщике, включая реквизиты.
3. Форма выплаты денежных средств.
4. Информация о товарах, которые должны быть предоставлены покупателю.
5. Сведения об авизующем банке.
6. Документы, которые нужно будет предоставить для перевода денежных средств поставщику.
Выберете вы этот банк или же захотите открыть аккредитив в Сбербанке для физических лиц, тарифы стоит уточнить уже непосредственно в отделении банка или на сайте.
Виды аккредитивов
Выделяется несколько видов аккредитивных счетов в зависимости от полномочий участников сделки и банка:
1. Отзывной. В данном виде аккредитива банк вправе аннулировать счет на основании заявления покупателя без уведомления продавца. Популярностью данный вид счетов не пользуется в силу отсутствия гарантий у продавца.
2. Безотзывный. Наиболее распространенный вид аккредитивов для физических лиц в ВТБ. Отозвать денежные средства невозможно. То есть после выполнения условий сделки денежные средства будут гарантированно переведены на счет поставщика.
3. Подтвержденный. Банк в этом случае переведет деньги продавцу, даже если на счету покупателя не будет денежных средств. Этот вариант, однако, является рискованным для банковской организации, поэтому облагается немаленькой комиссией.
4. Резервный. Открывший счет банк дает продавцу официально оформленное письменное обязательство о том, что платежи будут произведены, даже если покупатель не выполнит условия, прописанные в контракте. Данный вид гарантирует проплату поставщику.
Если вы хотите подстраховаться в случае сотрудничества с незнакомым поставщиком или покупаете жилье и желаете избежать рисков, связанных с предоплатой, то вам поможет аккредитив Сбербанка для физических лиц.Открываемый в банке специальный счет представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.
Такая услуга позволяет получить необходимые гарантии всем участникам финансовых следок
Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:
- Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
- Покупатель перечисляет оговоренную величину в банковское учреждение.
- После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), банк перечисляет сумму на счет Продавца.
Банковский инструмент гарантирует передачу денежных средств от Покупателя Продавцу с контролем условий сделки
Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости
Частными лицами подобная форма расчетов чаще всего применяется при сделках купли-продажи недвижимости. Банк при этом выступает гарантом в действительном проведении сделки. При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке. В этом случае безналичный расчет включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.
Можно использовать обязательство банка на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании. Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив. При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.
Банковское обязательство имеет широкую область применения, в том числе при сделках с недвижимостью
Направления сделки
У физлиц есть возможность выбрать вид услуги, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:
- Безакцептный . Предусматривает право Покупателя самому обратиться за услугой, без привлечения второй стороны.
- Безотзывный . Покупатель не сможет без присутствия Продавца отозвать свои сбережения.
- Покрытый . Банк списывает ресурсы Покупателя до окончания действия договора.
Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка
Использование услуги безопасной сделки особенно востребована при продаже квартиры и предоставляет участникам купли-продажи несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:
- Перечисления средств осуществляется в безналичной форме. Покупателю нет потребности получать наличные, пересчитывать, беспокоиться об их сохранности и т.п. Покупателю не требуется пересчитывать и проверять подлинность денежных знаков, что ускоряет процесс урегулирования оплаты.
- Каждый участник в равной мере защищен от несправедливости и мошенничества. Стороны получат желаемое только при соблюдении условий заключенного контракта.
- Покупатель не потеряет деньги, если продажа не случится по непредвиденным обстоятельствам.
- Продавец после регистрации и завершения передачи прав на обладание недвижимостью, получит средства от банка в полной мере.
- При отсутствии регистрации в указанные сроки, банковское учреждение возвращает средства Покупателю.
- Поскольку банк не затрачивает больших ресурсов на выполнение процедуры, готов предложить невысокие тарифы на услугу.
- Стороны сокращают свои затраты и ускоряют проведение операции.
Аккредитивная схема расчетов выгодна, как Покупателю, так и для Продавцу
Тарифы на аккредитив в Сбербанке
Стоимость услуги оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:
- Стоимость услуги, если она проводится в пределах действия одного территориального подразделения банка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей.
- При взаимодействии между разными региональными подразделениями: 0,3%. Диапазон: 1500-10000 рублей.
- Обслуживание счета: 2000 рублей.
- Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на сберегательном счете): 120 дней.
- Возможность продления услуги еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.
Стоимость для физических и юридических лиц
Тарифы на использование аккредитивной формы расчетов для физлиц следующие:
- купля-продажа недвижимости – 2000 руб.;
- купля-продажа движимого имущества между физическими лицами – 0,2% от сделки (минимальная сумма от операции – 1500 руб, максимальная – 5000 руб.);
- купля-продажа движимого имущества между юрлицом и физическим лицом – 0,5% от суммы сделки (минимально – 2500 руб., максимально – 15000 руб. за одну операцию).
При заключении таких крупных операций, как покупка жилья, стоимость за гарантированное выполнение сторонами своих обязательств вполне приемлемая.
Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.
Оформление аккредитива
Оно включает такую информацию:
- Данные о Покупателе (Отправителе денег).
- Сумма и счет, на котором она расположена.
- Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
- Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
- Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
- Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
- Основания для платежа: перечень документов.
- Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитивного расчета.
Основаниями для банковской гарантии и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.
Для оформление услуги при покупке квартиры необходимо предоставить такие документы:
- Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал.
- Регистрационное свидетельство на владение жильем.
- Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.
Чтобы получить банковские обязательства при расчетах, нужно сначала написать заявление в банк
Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным. Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные о расчетном счете: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий в договоре (их перечислить в специальной графе).
Особенности аккредитива через Сбербанк (видео)
Из видео вы узнаете все плюсы аккредитивной схемы расчетов для всех участников сделки.
Заключение
Сегодня аккредитивная форма признана самой популярной и безопасной схемой безналичных расчетов. Она одновременно выгодна обеим сторонам сделки, поскольку уравновешивает баланс финансовых интересов ее участников.
Банковский аккредитив для физических лиц не популярен в России. Население использует банковский аккредитив редко и неохотно, и причин этому несколько. Одна из причин – обычное незнание, что собой представляет аккредитив, и как им рассчитываться. Нередки ситуации, когда сами работники банка не могут внятно рассказать, как происходят расчеты аккредитивом и вообще смутно представляют, что это такое.
Что такое банковский аккредитив для физических лиц?
Аккредитив для физических лиц используется при сделках купли-продажи с недвижимостью, в том числе с использованием ипотечных кредитов, и является альтернативой аренде банковской ячейки.
Подавляющее большинство граждан используют при купле-продажи жилья и схема здесь следующая: покупатель арендует ячейку и закладывает в нее наличные деньги. В присутствии продавца деньги пересчитываются. Далее участники сделки регистрируют куплю-продажу жилья в регистрационном органе (регистрация составляет от 10 рабочих дней, для ипотечников – от 5 рабочих дней).
После этого продавец представляет документы в банк о том, что сделка зарегистрирована. Банк проверяет документы и если все в порядке, продавец получает деньги из ячейки. Такой способ передачи денег при сделке с недвижимостью помогает обезопасить как продавца, так и покупателя от мошенничества.
Банковский аккредитив для физических лиц также используется при жилищных сделках, главное отличие от использования ячейки – безналичные расчеты . Схема здесь примерно такая же: только покупатель закладывает деньги не в ячейку, а переводит на специальный счет.
Схема расчета аккредитивом
Выбирая аккредитивную форму расчета, оба участники сделки и продавец, и покупатель, а также банк-кредитор при ипотеке, должны быть согласны ее использовать.
Покупатель (плательщик) выбирает банк и обращается в него для открытия аккредитива.
Сначала покупатель заполняет заявление об открытии аккредитива, его форма предоставляется банком. Банк, который открывает аккредитив, называется банком-эмитентом . Если продавец (получатель) хочет получить деньги в этом же банке, то банк-эмитент будет одновременно исполняющим банком . Если продавец будет получать деньги в другом банке, то он и будет исполняющим банком.
Со счета плательщика банк-эмитент переводит деньги на специальный счет.
Банк – эмитент оформляет аккредитив и вручает получателю.
Получатель представляет в исполняющий банк комплект документов, прописанный условиями аккредитива (свидетельство о государственной регистрации прав собственности, договор купли – продажи и другие).
Исполняющий банк в течение нескольких дней проводит проверку документов, если документы в порядке, то деньги переводятся получателю.
Аккредитив закрывается банком-эмитентом.
Виды аккредитивов
- Отзывный аккредитив – аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. По умолчанию аккредитив является отзывным.
- Безотзывный аккредитив – аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.
Вид безотзывного аккредитива — подтвержденный аккредитив , когда кроме банка-эмитента иной банк берет на себя дополнительное обязательство перевести средства получателю.
- Покрытый (депонированный) аккредитив – когда сумма аккредитива (за счет плательщика или предоставляемого кредита) полностью перечисляется в распоряжение исполняющего банка.
- Гарантированный аккредитив – банк-эмитент не переводит исполняющему банку покрытие (сумму аккредитива), а оставляет у себя. Дальнейшие расчеты между банками определяются соглашением.
Почему банковский аккредитив не популярен
- Первая причина уже была указана ранее – недостаточная осведомленность об этом виде расчетов населения, риелторов и самих банковских работников.
- Вторая причина и, наверное, одна из самых главных – дороговизна операции . Если ячейка может обойтись в 2-3 тысячи рублей, то аккредитив существенно дороже.
- Третья – при аккредитиве нельзя занизить цену сделки . При аренде банковской ячейки сумма сделки не важна, деньги можно положить как больше, так и меньше. Продавцы недвижимости, находящейся в собственности менее трех лет, не хотят платить налог и занижают в договоре стоимость. А при расчетах с аккредитивом такая налоговая оптимизация невозможна.
- Четвертая – аккредитивную форму расчетов нельзя использовать при альтернативных сделках . В сделке могут участвовать только две стороны.
- Пятая – банки могут заставить писать объяснительные о происхождении крупных денежных сумм , а это никому не нравится.
- Шестая – продавец хочет получить наличку на руки , хочет держать в своих руках свои деньги и чувствовать обладание ими.
- И последняя причина — недоверие к банкам .
Возможно, если банки понизят тарифы на банковский аккредитив для физических лиц, они получат большее распространение среди населения. Но пока расчеты аккредитивами будут в несколько раз дороже аренды банковской ячейки, популярными они не станут.
Удачных сделок!
Нина Полонская
У вас намечается крупная сделка. Как обезопасить себя и гарантировать выполнение обязательств? Ответ прост – воспользоваться предложением Сбербанка, аккредитив подойдет для этого наилучшим образом.
Аккредитивная форма расчетов существует уже очень давно – впервые его предтечу, так называемый Letter of Credit, начали использовать во Франции еще в середине семнадцатого века. Купцы через банк договаривались о выплате денег за товар против определенных документов, доказывающих отгрузку товара покупателю.
Cделки же с недвижимостью и вовсе существуют столько, сколько существует человек и эта самая недвижимость. Но до недавнего времени эти два момента не были объединены между собой. В Сбербанке решили это восполнить, и получилось отлично – услуга активно пользуется спросом. Что же такое аккредитив от Сбербанка?
Это способ расчетов, в котором Сбербанк принимает на себя обязательства по оплате услуг или товаров заранее за депонированными средствами против предоставленных документов. Цель этого:
- минимизация рисков для обеих сторон;
- гарантирование выполнения сделки;
- отказ от наличных расчетов в пользу более удобных и надежных безналичных;
- возможность избежать предоплаты;
- в случае необходимости получить финансирование;
- возможность проведения сделок, когда покупатель и продавец находятся в разных регионах, порой далеко находящихся друг от друга.
Для раскрытия аккредитива необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, где вам откроют сберегательный счет. На него зачисляете сумму для последующего платежа (сумма договора) плюс комиссию за аккредитив, о которой подробнее чуть ниже. Дальше банк депонирует эти деньги для соответствующего гарантирования будущей сделки.
Когда продавец выполняет свои обязательства, он для получения платежа представляет банку подтверждающие документы. Такими могут быть любые договора покупки-продажи, оказания различных услуг или же цессии, а также документы, которыми они закрываются – акты приема-передачи, выполненных работ, оказанных услуг, отметки Рос.реестра на договорах основания и прочее.
На завершающем этапе квалифицированные банковские сотрудники проверяют предоставленные документы, и, наконец, если все подтверждено, банк делает денежный безналичный перевод ранее задепонированных средств покупателю. Всё, аккредитив закрыт.
Для каких сделок подойдет аккредитив
Вообще любой аккредитив рассчитан на недоверие контрагентов при крупных сделках. И это нормально – если вы до момента заключения договора не были знакомы с другой стороной договора, почему вы должны ему слепо доверять? Именно для этого вы и выбираете третью сторону – гаранта, в нашем случае Сбербанк РФ. Он выступает посредником и связующим для обеих сторон договора. К этому еще заметим – чтобы аккредитивная форма расчетов состоялась, и покупатель и продавец должны заранее договориться о том, что во взаиморасчетах будет использован банковский аккредитив. Только после этого вы открываете аккредитивный счет в Сбербанке.
Необходимость его использования диктуется, во-первых, высокой ценой объекта собственности, во-вторых, желанием отказаться от громоздкой, малоприятной, и, наконец, не современной на сегодня работой с наличкой – чемоданы с деньгами уже прошлый век.
Исходя из сказанного, аккредитив хорошо подойдет для:
- любых сделок с недвижимостью, будь то квартира, дом или земельный участок, в ипотеку или без таковой, при договорах купли-продажи или обмена;
- покупки автомобиля, сельскохозяйственной техники, плавательного средства, оборудования для организации собственного бизнеса, такого как пекарни, швейные станки, и т.п.;
- крупных операций с ценными бумагами на организованном фондовом рынке или чаще на внебиржевом, а также покупки доли собственности в уставных фондах различных предприятий;
- операций с драгоценностями и ювелирными изделиями, произведениями искусства и антикварными товарами;
- расчетов по ряду дорогостоящих услуг, например оказанию консалтинговой или адвокатской помощи;
- оформление прочих сделок, отвечающих характеристикам дорогостоящих и не доверительных.
Гарантии банка по аккредитиву позволят не беспокоится о положительном результате любой из вышеприведённых сделок или операций. Задача банка заключается в том, чтобы покупатель был уверен, что получит предмет сделки, а продавец деньги. Комиссия же банка – в той ответственности, что он на себя взял.
Условия открытия аккредитива в Сбербанке
Прежде всего, покупателем открывается в отделении банка сберегательный счет. Режим счета включает отсутствие ограничений по максимально сумме, бессрочное время действия, возможность пополнения и неограниченного снятия. Еще по нему начисляется процентная ставка, равная от 1 до 1,8 в национальной валюте и до 0,01 в иностранной. Процент зависит от размера минимального остатка по счету за месячный период. Как видим, по сути это обычный депозитный счет до востребования.
Для открытия счета необходим только паспорт. Вы подписываете договор о счете, после его открытия вносите на него денежные средства. Кстати, из приведенного режима счета видно, что аккредитив возможно открыть не только в рублях, но и в валюте.
Затем приступаем к процедуре открытия самого аккредитива от Сбербанка. Для этого уполномоченному сотруднику подразделения банка подается:
- паспорт;
- собственно договор, служащий основанием для открытия аккредитива;
- заявление на аккредитив, которое включает все необходимые для проведения операции параметры и реквизиты, а также дополнительные условия и специальные инструкции;
- сопроводительное письмо с перечнем и параметрами документов, которые будут использоваться при исполнении аккредитива.
Дополнительно, при изменении условий аккредитива или его отзыва, подаются соответствующие ситуации заявления.
После рассмотрения документов подписывается договор с банком. Чтобы всё прошло быстрее, на веб-сайте Сбербанка в он-лайн режиме есть возможность оставить предварительную заявку на открытие аккредитива.
Стоимость и сроки
Стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц при осуществлении операций покупки-продажи недвижимости составит фиксированную сумму в 2 000 рублей.
Если же будет проводится сделка по покупке-продаже любого движимого имущества, тарифы банка будут выглядеть следующим образом:
Времени на открытие аккредитива, по заявлениям специалистов Сбербанка, вы потратите около десяти минут – прекрасная оперативность. На саму же сделку по взаиморасчетам обещают тратить в кредитном учреждении не больше одного рабочего дня.
Отделения банка, в которых оказывается услуга
Отметим, что удаленность регионов – не проблема проведения операции. Если покупатель находится, скажем, в Калининграде, а продавец в Комсомольске-на-Амуре, банк спокойно проведет и такую сделку. И если раньше операция с контрагентами в разных регионах тарифицировалась выше, то теперь это не имеет значения – дополнительных затрат не будет. Вы платите только по тарифам, приведенным в таблице выше.
Преимущества аккредитива от Сбербанка
Главное преимущество – надежность. Сбербанк в своем лице страхует сделку и выступает гарантом ее осуществления. Если же что-то пойдет не так, как планировалось, предусмотрен отзыв аккредитива.
К остальным достоинствам отнесем относительно невысокую плату за такие виды услуг, тем более, если тарификация осуществляется по базовой ставке или по минимуму. Скорость проведения операций по открытию аккредитива и расчетам по нему, тоже относится к серьезным плюсам. А полное региональное покрытие сети банка по всей стране обеспечит «широту» пользования этой с недавнего времени востребованной услугой.
Сравнение с другими банковскими услугами
Часто сравнивают услугу по аккредитиву и предоставление банковской ячейки. Схожесть действительно есть – и там и там задействован определенный «накопитель», в первом случае в виде сберегательного счета, во втором – сейфа. И в этом случае преимущество все равно имеет аккредитив, так как использует безналичную форму расчета.
Использование обычных наличных расчетов без использования банковской ячейки и вовсе отнесем к операциям с максимальным риском. Но не менее рисковыми будут и операции с применением в расчетах платежных поручений. Ввиду отсутствия третьего промежуточного звена, гарантирующего исполнение операции, как покупатель, так и продавец, могут оказаться проигравшей стороной.
Можно сравнить данный вид аккредитива еще и с банковской гарантией. По сути это похожие операции, имеющие в основе страхование итогового результата. Однако при описанном выше аккредитиве пакет документов и вся процедура гораздо проще. К тому же банковские гарантии практически не используются в отношении операций с недвижимостью с участием физ.лиц.
Есть еще вариант, тоже имеющий общую составляющую в виде гарантии безопасности расчетов по договору. Это использование счета эскроу. По сути эта операция весьма похожа на аккредитив, но сегодня остается еще мало популярной, да и стоит дороже. Еще отметим, что такие счета сегодня активно используются по Договорам Долевого Участия для снятия рисков банкротства застройщика или срывов сроков окончания строительства.
Надеемся, что описанное подскажет вам наиболее надежный способ расчета при переходе прав собственности на движимое или недвижимое имущество.
Подробнее в видео:
Аккредитив Сбербанка – это востребованная опция среди клиентов банка, которая предназначена для обеспечения повышения качества и безопасности расчетов, а также для снижения уровня финансовых рисков. Аккредитив Сбербанка для физических лиц, а также для юридических, дает гарантию продавцу в том, что он получит финансовые средства. Покупатель же получает гарантию того, что товар окажется в его собственности. Поговорим об условиях, особенностях и функционале данного банковского инструмента.
Особенности аккредитива в Сбербанке
Сбербанк на протяжении нескольких лет предлагает своим клиентам воспользоваться подобной опцией. При этом, механизм работы уже четко выстроен. В первую очередь стоит помнить о том, что расчет аккредитива возможет лишь при предоставлении тех документов, которые предусмотрены условиями аккредитива – то есть заявитель, при подаче заявления, в письменном виде должен подробно изложить все нюансы так называемой сделки.
В аккредитиве в обязательном порядке должна быть указана следующая информация:
- Номер и дата составления документа.
- Указание выбранного типа аккредитива, описание его исполнительных характеристик и периода действия.
- Общая стоимость сделки, размер платежа и его назначение.
Центральный банк РФ выпустил специальное положение, в котором затронут вопрос аккредитива – как показывает практика, Сбербанк в данном вопросе четко исполняет его пункты.
Правила аккредитивных расчетов
Открытие подобного инструмента в Сбербанке также позволяет отпугнуть мошенников – как правило, их пугают открытие и полностью прозрачные расчеты, после чего они исчезают. В настоящее время актуальные следующие правила аккредитивных расчетов в отношении физических лиц:
- Заявитель не должен иметь никаких связей с предпринимательством.
- Обе стороны соглашения должны являться клиентами Сбербанка.
- Покупатель должен иметь достаточное количество средств для совершения покупки и, соответственно, операции по переводу таковых на счет получателя-продавца. Они должны находиться на банковском счету.
Открытие такого варианта передачи средств за сделку не подходит для сложных систем оплаты, так как заявленная стоимость может передаваться только один раз, непосредственно от покупателя к продавцу. Средства поступают на счет, поэтому никакой возни с наличными деньгами не состоится.
Открыть при покупке недвижимости
Банковское учреждение обещает открытие аккредетива за 20 минут и допускает возможность проведения покупки или продажи недвижимости за один день, даже если покупатель и продавец не находятся в одном городе. Для открытия необходимо выполнить следующие шаги:
- Покупатель открывает Сберегательный счет. Провести процедуру можно через интернет-банк или в офисе кредитного учреждения;
- Совершить транзакцию на необходимую сумму, которая складывается из стоимости договора и комиссии за открытие аккредитива;
- Подать заявление на открытие аккредитива в отделение банка, а также договор, на основании которого будет проведена сделка.
Важным моментом является то, что внесение каких либо изменений по срокам и условиям аккредитива, в том числе отказа от него, должно быть разрешено обеими сторонами сделки.
Стоимость пользования услугой
Сразу же стоит отметить, что аккредитив в Сбербанке может быть заключен на 120 дней, а может быть продлен на 60 дней. Стоимость аккредитива в Сбербанке для физических лиц зависит от того, какое назначение он носит:
- Купля-продажа недвижимости – две тысячи рублей.
- Купля-продажа движимого имущества (между физическими лицами) – от одной до пяти тысяч рублей (0,2% от суммы сделки).
- Купля-продажа движимого имущества (между физическим и юридическим лицом) – от двух с половиной до пятнадцати тысяч рублей за одну операцию (0,5% от суммы сделки).
Представленные выше тарифы на аккредитив в Сбербанке актуальны на начало 2018 года.
Типы аккредитивов для физических лиц
Как уже говорилось ранее, аккредитив в Сбербанке чаще всего используют при покупке или продаже квартиры, других сделок купли-продажи (например, приобретения транспортных средств). Также встречаются случаи, когда аккредитив в Сбербанке физические лица используют при приобретении долей в Обществе с Открытой Ответственностью. Главное, чтобы сделка подразумевала внесение авансового платежа.
Аккредитивы для юридических лиц
Подобным инструментом пользуются не только частные, но и юридические лица. Ведь подобная форма расчетов позволяет расширить финансовые границы участников всевозможных сделок и соглашений. Среди юридических лиц встречаются следующие типы аккредитивов:
- Когда Сбербанк получает сразу же все средства для перевода их на счет продавца.
- Когда средства находятся на счету покупателя, но впоследствии они могут списываться в пределах, установленных аккредитивом.
- Когда покупатель, согласно заранее подписанной договоренности с продавцом, может отозвать средства или изменить условия аккредитива.
- Когда изменить условия не предоставляется возможным.
Сбербанк позволяет юридическим лицам использовать свой аккредитив для совершения торговых операций не только российского, но и мирового уровня, а также создает условия для финансирования сделок. Говорить о стоимости подобных аккредитивов трудно, так как она устанавливается банком в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня и масштаба сделки.
Подводим итоги
Аккредитив Сбербанка для физических и юридических лиц – это выгодный инструмент, который имеет ряд неоспоримых преимуществ. В первую очередь – это контроль и прозрачность перевода денежных средств по сделке, юридическая ответственность и гарантия того, что обманут никто не будет (именно с финансовой точки зрения). Единственный недостаток – это необходимость оформления достаточного количества документов.