Коммерческие авто в кредит. Коммерческие автомобили в кредит

В перечне услуг большинства современных банков присутствует финансовый инструмент – автокредиты. Взять деньги в долг на автомобиль не составит труда – нужно лишь определиться с машиной и выбрать подходящую кредитную программу. По указанным программам можно взять и автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц.

Если нужна грузовая машина для бизнеса или грузоперевозок к услугам покупателя банки имеют несколько программ предоставления средств с разнообразными условиями.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как правило, взять такой кредит легче , чем предприятию или ИП. Во всех случаях коммерческие банки стараются сделать условия как можно проще и выгоднее, привлекая этим своих клиентов.

Программы автокредитования для грузовых транспортных средств особо не отличаются от таких же финансовых продуктов для легковых машин, основные отличия – в требованиях к покупаемому товару и его параметрах. Чаще банки предоставляют деньги на новые автомобили, но есть также несколько программ и для транспортных средств с пробегом.

Необходимость в покупке грузового транспортного средства возникает, когда создаются службы логистики в бизнесе, или при износе, поломке существующего автопарка, при увеличенной потребности развивающегося бизнеса индивидуального предпринимателя-физического лица в грузоперевозках, а также при возникновении других потребностей для частного физического лица, в том числе и бытовых.

Особенности указанных кредитов такие:

грузовая техника зачастую намного дороже, а это, в свою очередь, отображается на требованиях банка к доходу кредитуемого;
зачастую предпринимателям-физическим лицам требуется несколько грузовых авто, поэтому сумма займа может быть большой;
банк почти всегда требует для таких автомобилей оформление страховки;
еще недавно такими кредитами пользовались в основном предприятия, но в последнее время они набирают популярности и для физических лиц, поэтому таких программ достаточно на рынке финансовых услуг.

Порядок оформления

Первое, что нужно сделать перед оформлением кредита – выбрать надежное финансовое учреждение.

При этом желательно оценить такие параметры:

положение кредитной организации на финансовом рынке;
период, на протяжении которого банк предоставляет такие услуги и его опыт (чем дольше организация работает с такими программами, тем больше в нее опыта и, соответственно, надежности);
на каких условиях сотрудничает кредитор с физическими и юридическими лицами;
присутствуют ли в портфолио организации специальные варианты условий на льготные займы;
учитывают ли кредиты особенности ИП и бизнеса.

Нужно ознакомиться с такими пунктами:

ценообразование и стоимость кредита;
доступность документов, нужных для оформления договора;
требования к залогу, поручительству, иному обеспечению;
какой первоначальный взнос;
требуется ли страховка;
условия досрочного погашения.

Набор документов для кредитуемого зависит от каждой конкретной программы, но обычно он следующий:

подтверждения полномочий клиента (доверенность), идентифицирующие физическое лицо документы: паспорт, свидетельство о регистрации бизнеса, ИНН;
документация, относящаяся к учредительским документам, если клиент занимается бизнесом;
бухгалтерские, налоговые, отчетные и иные документы, свидетельствующие о финансовом состоянии физического лица-предпринимателя или справки о доходе с места работы;
документы поручителей, нотариально оформленное согласие одного из супругов, если это предусмотрено программой.

Банк также может потребовать копии договоров с контрагентами, выписки из счетов и другие документы, чтобы оценить уровень успешности физического лица-ИП

Этапы получения займа

Всю процедуру получения займа можно условно разделить на следующие этапы:

изучить условия программ и выбрать подходящую;
собрать и подготовить пакет документов (кредитор имеет право требовать любые документы о работе ИП или о доходах частного физического лица, поэтому их следует предварительно привести в порядок);
заполнить заявку-анкету и отправить ее через сайт банка или оформить ее непосредственно на месте, посетив банковский офис;
после рассмотрения заявки специалист банка принимает решение и сообщает об этом клиенту, назначая удобное время визита в офис для подписания документов;
некоторые кредиты оформляются без подтверждения о доходах, но тогда присутствуют повышенные требования к их залогу и обеспечению;
после одобрения заявки укладывается договор купли-продажи в автосалоне или с продавцом товара (при этом также оформляется договор КАСКО или иного вида страхования);
клиентом вносится первый платеж, после этого договор купли-продажи машины, документы о страховке, квитанции подаются в банк, где оформляется кредитное соглашение (деньги поступают на счет покупателя или напрямую на счета продавца);
покупатель может забрать свой автомобиль, но следует учесть, что до выплаты кредита он находится в залоге у банка.

Банки, которые выдают автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц, разрабатывают различные условия, учитывая специфику транспорта: для новых или б/у грузовых, коммерческих транспортных средств, специальной техники.

Эти же условия могут быть разными, учитывая специфику клиентов (физическое или юридическое лицо, ИП или предприятие). В последнее время такие финансовые продукты стали популярными среди физических лиц.

Варианты автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Для физических лиц существует обширный перечень кредитных программ. Ниже наведены несколько из самых типичных и выгодных на финансовом рынке.

Росбанк

Условия автокредита от Росбанка:

Условия	Значение
Автомобили	Коммерческие, российские и иностранные, категория «В» и «С», официальные и неофициальные дилеры.
Страховка	КАСКО, жизнь, здоровье.
Валюта	Руб./долл./евро.
Объем кредита	60 тыс. – 5 млн. руб. ; 2 тыс. – 170 тыс. долл. США. ; 1,5 тыс. – 125 тыс. евро .
Срок, мес.	6-60
Ставки	13,90 – 17,90% (руб.) ; 10,90 – 14,90% (долл.) ; 10,90 – 14,90% (евро.) .
Дополнительно	Оплата взносов страховки за счет средств кредита возможна при первом взносе от 10% ; Для категории «С» – от 40% .
Подтверждения дохода	Требуется стаж 3 мес. на текущей работе или 6 мес. по месту расположения банка в случае отсутствия постоянной прописки по месту нахождения банка.
Комиссия за выдачу и оформление	Нет.
Первоначальный взнос	Зависит от срока и суммы займа и составляет от 0 до 50% стоимости авто.
Ставки	Зависят от срока и суммы займа и составляют от 13,90 до 17,90% .

АйМаниБанк

Это учреждение предоставит возможность воспользоваться программами «Автоэкспресс-Регионы» и «Автоэкспресс-АйМани 10 на 10». Подробнее .

Ак Барс

Ссуда на грузовой транспорт от этой организации предоставляется на следующих условиях:

Параметр	Значение
Автомобили	Только новые зарубежные или отечественные.
Срок, мес.	12-60 .
Сумма, минимум	3 тыс. долл.
Первый взнос, % от стоимости авто	10 .
Ставка, %	16,9-18,9 ; Со страховкой жизни уменьшается на 2 пункта.
Страхование	КАСКО – обязательное, личное страхование – нет.
Комиссии	Нет.
Досрочное погашение	Возможно без штрафных санкций.
Регистрация	Постоянная регистрация в районе банка не требуется.
Стаж, подтверждение доходов	На текущем месте работе – 3 мес. , справка 2-НДФЛ.

Кредит Европа Банк

Тут взять кредит на грузовик можно по следующим параметрам (кредит «Партнерский»):

Условия	Значение
Автомобили	Новые, только определенные марки, а именно Isuzu, Iveco и Toyota, Mitsubishi.
Срок, мес.	12–60 .
Объем, руб.	200 тыс. – 4 млн. 500 тыс.
Первый взнос, %	15 .
Ставка, %	14–18 , в первый месяц – 27–29 .
Страховка	Необходимо и КАСКО и личное страхование.
Комиссии	Нет.
Регистрация	Постоянная в месте нахождения банка – не требуется.
Стаж, доходы	Стаж от 4 мес. на текущей работе, общий – от 1 года .

Московский областной банк

Условия в Московском областном банке такие:

Параметр	Значение
Автомобиль	Новый, отечественный или иностранный.
Срок, мес.	12-60 .
Объем в долл.	50 тыс. – 300 тыс.
Первоначальный взнос, %	От 30 .
Ставка, %	13 снижается до 12,5 , если кредитуемый женат.
Страховка	Обязательное КАСКО и личное страхование, взносы можно отнести к сумме ссуды.
Комиссии	Нет.
Регистрация	Постоянная в месте расположения банка – не требуется.
Стаж, доходы	Стаж от 3 мес. на текущем месте, 2 -НДФЛ

Транскапиталбанк

Учреждение предлагает такие условия:

МКБ

Условия от Металлургического Коммерческого Банка (кредит «АвтоСтиль»):

Требование	Значение
Автомобиль	Новый или б/у любого производителя.
Первый взнос, %	0 для б/ у транспорта, от 15 – для нового.
Срок, мес.	6-84 .
Сумма, руб.	60 тыс. – 3 млн. 500 тыс.
Ставка, %	17,25-22.
Подтверждение дохода	Требуется или не обязательное, но ставка увеличивается на пункт в таком случае.
Страховка	Личная – не требуется, КАСКО – обязательное.
Регистрация, доходы	Постоянная регистрация в месте выдачи денег обязательная.

Отличия от легковой модели

Оценить разницу автокредитов на легковушки и грузовики можно, сравнив типичные условия таких кредитов от трех банков:

Учреждение	Параметр	Легковушка	Грузовик
От	Максимум, руб.	5 млн.	3 млн.
	Срок, мес.	До 60 .
	Первый взнос, %	15 .	20 .
	Ставка, %	От 13 .	От 17 .
	Документы	Паспорт, трудовая, 2-НДФЛ.
От	Максимум, руб.	5 млн .
	Срок, мес.	До 60 .
	Взнос, %	15 .
	Ставка, %	14,5 .
	Документы
От	Максимум, руб.	До 3 млн.
	Срок	До 5 лет.
	Первый взнос	15 .
	Ставка, %	11 .
	Документы	Паспорт, водительское удостоверение, трудовая, справка о доходах.

Как видим, условия не слишком отличаются, разница лишь в предназначении автомобиля.

Перед выбором автомобиля стоит оценить его параметры, часто кредитор сам устанавливает свои требования к нему.

Согласно им существует четыре разновидности товара:

новая машина или б/у, какой пробег;
зарубежный производитель;
отечественный автомобиль.

Анализируются такие характеристики машины:

потребление топлива;
стоимость в соотношении с практичностью в дороге, вместимость, трансформация салона, грузового отсека;
надежность;
цена сервиса и обслуживания;
доступны ли запчасти.

Примером оценки может служить случай с покупкой машин Mercedes: транспортное средство надежное, пользуется спросом для грузоперевозок, детали доступные, но их сложно найти для последних моделей, расход топлива умеренный.

При этом кредитор может сам провести оценку степени изношенности автомобиля и на этом основании принять решения по предоставлению денег

При покупке подержанного товара обращают внимание на такие параметры:

устанавливается настоящий пробег, при этом учитывается, что спидометр можно скрутить, но, как правило, не более чем на 20 тыс. км ;
изношенность кузова и деталей. Причем на изношенность салона обращают меньше внимания;
попадал ли грузовик в аварии и сколько раз ремонтировался;
слабые места подвески, мотора, тормозов;
состояние КП, она должна легко переключаться;
люфты руля не должны быть больше 25 градусов ;
нужно сделать тест-драйв и при этом оценить работу мотора, трансмиссии и КП;
подтеки масла или иных веществ свидетельствуют о неисправностях;
двери должны плотно закрываться и раскрываться, перекошенная кабина свидетельствует об аварии;
рама должна быть ровной;
диски должны быть без сколов и неровностей, без следов выпрямления.

Автокредит на коммерческий транспорт имеет четкое целевое назначение – приобретение легкового, грузового или пассажирского транспорта для его дальнейшего использования с целью получения прибыли. В эту категорию попадают, например, маршрутные такси, строительная техника и грузовики.

Сегодня автокредит на коммерческий транспорт можно оформить как на новые, так и на подержанные автомобили.

Для заемщика обязательно: внесение первоначального взноса (20%-30% оценочной стоимости приобретаемого авто); оформление коммерческого транспорта в залог; страхование объекта залога на весь срок кредитования; поручительство третьих лиц (для индивидуальных предпринимателей – супруги или супруга).

Величина процентной ставки будет зависеть от возраста автомобиля, размера первоначального взноса, качества кредитной истории заемщика, наличия страховки и срока кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

В среднем, банковский процент по коммерческим кредитам варьируется в пределах от 15% до 20% годовых. Стандартный срок кредитования коммерческого транспорта составляет 3-5 лет.

Требования к заемщику

Основное условие получения кредита на покупку коммерческого транспорта – стабильный и подтвержденный доход заемщика. Причем, в качестве «доказательства» можно предъявить как справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, так и налоговые декларации за несколько отчетных периодов.

К слову, если сумма кредита меньше одного миллиона рублей, подтверждать свою трудовую занятость заемщику, как правило, не нужно.

Еще одно обязательное условие – непрерывный стаж на последнем месте работы заемщика (3-6 месяцев) либо минимальный срок деятельности частного бизнеса (хотя бы полгода).

Заемщику стоит заранее позаботиться о наличии надежного поручителя – физического или юридического лица. Поручительство часто используется банками в качестве дополнительного обеспечения по автокредиту.

Требования к авто

Автокредит на коммерческий транспорт оформляется на следующие типы авто: спецтехника, прицепы и полуприцепы; авто категории «С» с массой до 6 тонн; автомобили категории «D» (вместимость от 8 до 19 пассажиров); авто категории «В» (при покупке более одного авто в течение последних полугода, например, службой такси).

С помощью автокредита приобрести можно как новые, так и подержанные автомобили российского и иностранного производства.

Что предлагают банки?

Сбербанк России

Целевой кредит «Бизнес-Авто» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. По условиям этой кредитной программы заемщик может потратить полученные заемные средства на покупку нового и подержанного транспорта для использования в своем бизнесе. Например, спецтехнику; прицепы и полуприцепы; грузовой автотранспорт и легкий коммерческий транспорт.

Автокредит можно оформить на срок до семи лет с минимальным первоначальным взносом от 10%-20% стоимости авто. Размер годовой процентной ставки начинается с 10,79%.

Заемщик может получить отсрочку по основному долгу на срок до трех месяцев.

В качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог приобретаемого ТС и поручительство третьего лица (физического или юридического). Максимальная сумма кредита ограничивается лишь уровнем доходов заемщика.

Требования к заемщику

— регистрация деятельности на территории РФ;

— объем годовой выручки меньше 400 миллионов рублей;

— срок работы компании на рынке от 6-12 месяцев.

Для оформления кредита заемщику понадобятся регистрационные и учредительные документы, а также финансовая и управленческая отчетность.

Классический автокредит в Сбербанке можно получить в одной из трех валют, на срок до пяти лет, с ограничением максимальной суммы до 5 000 000 рублей, 150 000 долларов США или 120 000 евро (либо 100% стоимости покупаемого авто).

Размер годовой процентной ставки начинается с 14,5%. При внесении 30% первоначального взноса, заемщик может не представлять документы, подтверждающие его трудовую занятость и финансовое состояние.

Вывод

Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке обойдется заемщику дешевле (примерно на 4% годовых). Однако и получить такой кредит гораздо сложнее (полный пакет документов, обязательный первоначальный взнос).

ВТБ24

Кредит «Коммерческий кредит» в ВТБ 24 можно получить на сумму до 2,8 миллионов рублей, с минимальным первоначальным взносом 20% стоимости авто, на срок до 5 лет.

Полученные средства можно направить на покупку нового или подержанного микроавтобуса, легкого грузового автомобиля, пикапа или минивэна иностранного или отечественного производства.

Размер годовой процентной ставки начинается с 17%.

Такой автокредит могут получить участники зарплатных проектов, наемные работники других предприятий и индивидуальные предприниматели.

У заемщика должна быть постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка, общий трудовой стаж не менее одного года (и не менее трех месяцев на последнем месте работы), положительная кредитная история и среднемесячный доход от 10 000 рублей.

Для получения автокредита на коммерческий транспорт от заемщика понадобится полный пакет документов. В том числе, и подтверждение его трудовой занятости и финансового состояния.

Приобретаемое авто оформляется в залог и страхуется от повреждения, утраты и полной гибели.

Отличия от обычного автокредита

Классический кредит «АвтоСтандарт» в ВТБ24 можно оформить на срок до 5 лет, на сумму до 5 миллионов рублей, с обязательным первоначальным взносом от 15%. Размер годовой процентной ставки начинается с 13%.

Заемные средства можно потратить на покупку нового отечественного или иностранного автомобиля (подержанной может быть только иномарка).

Вывод

Условия кредитования по продуктам «АвтоСтандарт» и «Коммерческий транспорт» практически совпадают. Однако кредит на коммерческий транспорт считается более рискованным. Поэтому он выдается на меньшие суммы, под более высокие проценты и с большим первоначальным взносом.

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает сразу два кредита на коммерческий транспорт: «Классический» и «Автоэкспресс».

С помощью этих заемных средств можно приобрести: грузовые автомобили категории C и В (с разрешенной максимальной массой до 12 т); пассажирские авто категории D с числом пассажирских мест до 24.

По условиям «Классического автокредита на коммерческий транспорт» заемщик может получить кредит на срок до 5 лет с минимальным 15% первоначальным взносом. Годовая процентная ставка зависит от размера первого взноса и срока кредитования и варьируется в пределах от 14,5% до 18,5%.

Максимальная сумма заемных средств составляет 4,5 миллионов рублей.

За оформление кредита заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 6 000 рублей.

Кредит «Автоэкспресс» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей при условии внесения 25% первоначального взноса под 18,5%-20% годовых на срок до 5 лет.

И в том, и в другом случае стоимость дополнительного оборудования и полиса страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.

Отличия от обычного автокредита

Оформить классический автокредит можно на тех же условиях, что и кредит на коммерческий транспорт. Разве что размер минимального первоначального взноса будет снижен до 10%.

Специфика автокредита на коммерческий транспорт

Во-первых, процентные ставки по кредитам на коммерческий транспорт будут в любом случае выше, чем по обычным автокредитам.

Во-вторых, первоначальный взнос по «коммерческим» автокредитам также выше, чем обычно (как правило, 20%-30% от стоимости авто).

В-третьих, кредит на коммерческий транспорт многие банки вообще не выделяют в отдельный продукт.

В-четвертых, часто заемные средства на приобретение коммерческого транспорта могут получить только индивидуальные предприниматели и юридические лица, а не частные лица.

И, наконец, подержанная спецтехника и грузовики оцениваются дороже, чем б/у легковые автомобили.

Коммерческие автомобили в кредит для физических лиц предлагают оформить с возможностью досрочного погашения без комиссий. Есть программы для приобретения грузового и пассажирского коммерческого транспорта. Они предусматривают подключение дополнительных услуг по ОСАГО, КАСКО и некоторым другим.

На каких условиях можно купить коммерческие автомобили в кредит?

Средства могут быть предоставлены как на новую технику, так и на машины с пробегом. проще всего оформить малый на коммерческий транспорт. В этой ситуации к клиенту банка предъявляются не очень строгие требования относительно уровня заработной платы и предоставляемого пакета документов.

Кредит на покупку коммерческого транспорта выдается по определенным правилам. Есть признанная классификация:

категория В. Легковые машины, приобретаемые человеком с помощью кредита чаще 1 раза в 6 месяцев.
категория D. Транспорт для перевозки пассажиров, вмещающий до 19 человек.
категория С. Авто с весом больше 3,5 тонн.
специальная техника.

Договор банка обычно заключается на срок от 3 до 60 месяцев, а минимальная сумма ограничена 100 тысячами рублей. Мы предлагаем познакомиться с разными предложениями и найти для себя подходящий вариант с учетом необходимого транспорта и ваших возможностей.

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

	(программа Бизнес – Авто)	ВТБ 24 (программа Автостандарт)
Что можно приобрести	— новый или подержанный грузовой автотранспорт; — легковой коммерческий транспорт; — спецтехнику; — прицепы (полуприцепы)	— новые автомобили; — подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет; — подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет
Минимальная сумма, руб.	150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию; 500 000 – для остальных заемщиков	150 000
Максимальная сумма, руб.	Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика	10 млн.
Срок кредитования, мес.	1 – 96	— для новых авто – 12 – 84; — для подержанных авто – 12 – 60
	20% — для сельхозпроизводителей; 30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта; 40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля	— для автомобилей иностранного производства – 20%; — для автомобилей отечественного производства – 30%
	14,45	16,9
Обеспечение	— залог автомобиля; — поручительство третьих лиц; — Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»	— залог приобретаемого транспортного средства; — при получении большой суммы — поручительство
Страхование КАСКО	оформляется обязательно	Обязательно (возможно оформление полиса с франшизой)
	Нет	Нет
	Нет	Нет

Продолжение таблицы:

Основные параметры автокредита/Название банка	Кредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль)	Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники)
Что можно приобрести	— транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т; — автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 т В банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок: — Камаз; — ГАЗ; — ISUZU; — HINO; — ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка)	— новые автомобили иностранного или отечественного производства; — новая и подержанная сельскохозяйственная техника
Минимальная сумма, руб.	200 000	Не установлена
Максимальная сумма, руб.	Устанавливается индивидуально	Определяется индивидуально
Срок кредитования, мес.	24 – 60	— новая техника – до 84; — б/у техника – до 48
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля	20%	— новая техника – от 15%; — подержанная техника – от 20%
Минимальная процентная ставка, % годовых	21,5	индивидуально
Обеспечение	— залог транспортного средства	— залог приобретаемого имущества
Страхование КАСКО	По договоренности	индивидуально
Комиссия банка за выдачу кредита	Нет	Нет
Комиссия банка за досрочное погашение	Нет	Нет

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

автокредит на грузовой автомобиль . Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

к заемщику предъявляются определенные требования;
клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

Человек является гражданином РФ.
Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, ) или 70 лет ().
Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

паспорт;
водительское удостоверение;
копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по или по форме, предоставленной банком);
ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

паспорт поручителя;
копию трудовой книжки;
справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
Положительный баланс за последний отчетный период.
Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
документы по ведению деятельности (описание);
финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
оформить страховку;
передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

реквизиты сторон договора;
сумма кредита в рублях;
срок кредитования;
описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
размер применяемой процентной ставки;
необходимость страхования предмета залога;
прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
скачать .

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

дату внесения очередного платежа;
сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
в размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.

Приобретение авто для многих является средством комфорта и свободой передвижения, но для многих это также возможность поддержания успешной предпринимательской деятельности. Многие компании, предоставляющие услуги такси или грузоперевозок, требуют своевременного обновления техники, поэтому автокредит на коммерческий транспорт – очень востребован. Получить информацию о лучших кредитных предложениях можно на нашем сайте.
Особенности автокредитования коммерческого транспорта
Для приобретения одной единицы транспортного средства, предприятию лучше обратиться в банк для предоставления потребительского кредита. Коммерческий кредит на автотранспорт подразумевает покупку больших партий авто, которые относятся к одной из следующих категорий:
Транспортные средства категории D.
Машины категории C.
Определенные автомобили категории B, покупаемые специализированными компаниями для конкретных целей (например, такси).
Техника специального назначения (трактора, комбайны, прицепы и прочее).

Банки России предъявляют строгие требования к клиентам, желающим купить коммерческий транспорт в кредит. Они должны быть зарегистрированными индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Банки требует предоставления полного перечня документов, включая информацию о компании, учредителях, бухгалтерскую отчетность. Также потребуется внести первоначальный взнос не менее 20-30 % и предоставить залог (в большинстве случаев обеспечением является приобретаемый коммерческий транспорт).
Получить автокредит на коммерческий транспорт с пробегом будет немного сложнее, и клиенту придется в обязательном порядке оформить страхование каско. Процентные ставки могут варьироваться от 7 до 20 %.
Как получить кредит на коммерческое авто?
На нашем сайте представлены лучшие предложения с возможностью оформления онлайн-заявки на автокредит . После заполнения анкеты необходимо дождаться решения банка и посетить банк со всеми необходимыми документами для оформления договора.