На женских форумах по купле-продаже вещей и косметики постоянно появляются посты о том, как барышня «не из Москвы» прямо очень хотела именно эти босоножки, но из-за того, что другой город, оплатить могла только картой Сбербанка, а для этого предложила скачать приложение, и потом там нужно было ввести код, и когда пришла sms с кодом, она его спросила, потому что, мол, иначе деньги не будут зачислены. В общем, добро пожаловать в XXI век, или новая версия старой истории «как отдать ключ от квартиры, где деньги лежат» .
Все уже выучили правило, что пин-коды от не надо носить в кошельке, а надо хранить дома (потому что иногда забываешь эти коды, особенно если карточек много). На очереди – второе: не надо устанавливать программы, смысла которых вы не понимаете (это вообще можно запомнить как мантру по жизни), а если уж устанавливаете, то обязательно ознакомьтесь с инструкцией. Если вы знаете, что для перевода между картами – даже разных банков! – не нужно никому сообщать никакие коды, а тем более эти коды не нужны отправителю денег, то как минимум сможете сориентировать девушку, которая правда хочет купить у вас босоножки, как же ей положить деньги на вашу карту.
Избегайте подозрительных сайтов и ничего там не скачивайте, чтобы не заразить компьютер вирусом. Существуют вирусы, которые умеют считывать все, что пользователь вводит с клавиатуры, в том числе секретные данные и пароли.
Cлужба (без)опасности?
Мошенники – это прежде всего отличные психологи. Их схемы чаще связаны не с хакерством, а именно с психологическими приемами, которые вынуждают жертву выдать важную информацию: пин-код или CVV-код (это тот, который написан на обороте карты) и прочее.
Примером такого психологического «развода» могут быть sms-рассылки и звонки от «службы безопасности», которая якобы заблокировала карту. Самое интересное – иногда блокируют даже те карты, которых у вас просто нет. Даже мне такое приходило – с мобильного номера региона а-ля Кабардино-Балкария и текстом, что моя карта Сбербанка заблокирована. Если бы я перезвонила по этому номеру, на том конце провода меня наверняка бы встретил участливый человек, который поинтересовался бы номером карты, ее пин-кодом, сроком действия, точным написанием моей фамилии.
Разводка это уже известная, и я от души смеялась, прочитав такую личную историю: одной девушке позвонила такая «служба безопасности», а она по ходу беседы нафантазировала и номер карты, и все остальные данные. Правильно: бей мошенника его же оружием! Весело, наверное, им было взламывать несуществующую карту... Помните, что настоящий сотрудник банка никогда не спросит номер вашей карты и срок ее действия, а также CVV/CVC-код и пароль из sms.
Еще одна разводка, рассчитанная на жадность, – sms с непонятного номера, что моя заявка на перевод в 1300 рублей принята. Надо ли говорить, что никакого перевода я не оформляла, а расчет на то, что я наберу номер, с которого пришло сообщение (ну а там нас поджидает очередной участливый товарищ из «службы безопасности»). Но я знаю, как выглядят автоматические сообщения от банков, в которых у меня карты, и не реагирую на остальные.
Дело техники
Это все была психология и «объегоривание обыкновенное». А есть и разные виды технического мошенничества с банковскими картами.
– Скимминг («снятие сливок»).Мошенники устанавливают на банкомат специальные устройства в виде картоприемника, клавиатуры или видеокамеры, с помощью которых они считывают данные с карты или «подсматривают» введенный пин-код.
– «Белый пластик». Преступники изготавливают карты-клоны с данными чужой карты, полученными с помощью скимминга. Цель злоумышленников – провести операцию по магнитной полосе карты при оплате по безналу (в магазинах, через POS-терминал). После трех неудачных попыток провести операцию по чипу многие банки позволяют провести транзакцию по магнитной полосе. В итоге с карт клиентов банков списываются средства за покупки, которые те не совершали.
– Фишинг («ловля на крючок»).Цель мошенника – выйти на пользователя и от имени банка получить его паспортные данные, данные банковской карты и одноразовый пароль. Для этого мошенники рассылают e-mail"ы, имитирующие рассылку банка, подделывают сайты, ведут в соцсетях группы от имени банка. Например, вы получаете по электронной почте письмо от вашего банка с просьбой подтвердить свой пин, предложение выиграть приз или еще что-то, что заставит вас перейти по ссылке и ввести данные своей карты.
– Мошенничество в ресторанах или магазинах при оплате картой. Официанты или продавцы могут переписать данные банковской карты или считать их специальными ридерами. Потом мошенники с помощью этих данных могут оплатить покупки в Интернете на сайтах, где достаточно ввести реквизиты банковской карты. Чтобы обезопасить себя, просите снимать оплату в вашем присутствии (в хороших ресторанах так и делают – приходят к клиенту с картридером).
Самое простое правило, которое до определенной степени вас обезопасит, – включить sms-уведомления. Если кто-то попытается что-то купить с вашей карты, вы узнаете об этом первым.
Если деньги все-таки украли, первое, что нужно сделать клиенту, – обратиться в банк и заблокировать карту. По закону «О национальной платежной системе» с 1 января 2014 года банки обязаны возвращать клиентам украденное с карточных счетов. Далее банк начинает собственное расследование, и если клиент сможет доказать, что деньгами воспользовался не он (например, был в тот момент в другом городе), то есть шанс получить свои кровные назад. К сожалению, сроки проведения банковского расследования и возврата денег пострадавшим в законе не прописаны и соблюдаются на усмотрение банка. А потому занимайтесь профилактикой, не ведитесь на разводки и контролируйте sms-ки о расходах от своего банка.
Использование банковских карт безопасно, но только при том условии, что пользователь сам принимает ряд мер по защите своих средств, хотя в настоящее время есть несколько мошеннических схем, которые позволяют снимать средства с банковских карточек без согласия и непосредственного участия ее владельца. Но пользователь может защитить свои денежные средства, хранящиеся на карте, для этого нужно лишь знать, какие именно средства используют мошенники. Рассмотрим, как защитить банковскую карту от мошенников.
Скимминг
Данная схема известна уже давно злоумышленникам, сотрудникам правоохранительным органов, владельцам карт. Тем не менее, она работает и по сей день. Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания накладной клавиатурой и считывающим устройством, которое устанавливается в картридере банкомата. Таким образом, при попытке снять средства с карты мошенники получают ПИН-код карты и ее информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными можно снять чужие деньги.
Как защитить карту Сбербанка от мошенников в данном случае? Здесь нужно помнить элементарные меры безопасности – снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банка или тех местах, которые охраняются либо оснащены системой видеонаблюдения.
Звонки и СМС от работников банка
Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на номер телефона жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и представляется сотрудником банка. Собственно не имеет особого значения, каким способом мошенник связывается с владельцем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк вас обслуживает. Цель злоумышленника – выяснить данные пластиковой карты и снять наличные.
Пример накладной клавиатуры
Например, вы получили СМС от неизвестного номера с текстом о том, что ваша карта заблокирована, или с нее списали средства, и просьба перезвонить на указанный номер. В такой ситуации пользователь начинает паниковать и исполняет все просьбы «банковского сотрудника», а он, в свою очередь, старается выяснить информацию о вашей карте, в том числе ее баланс номер, CVC2 /CVV2 код, и прочую информацию.
Защита средств на банковских картах зависит во многом от того, насколько правильно вы будете хранить все ее данные, в секрете и никому ни при каких обстоятельствах не будете разглашать секретные данные. Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировки карты по СМС только с официальных номеров, Сбербанк, в частности рассылает сообщения только с номера 900. То же самое касается звонков.
Обратите внимание, что банковские сотрудники не спрашивают у клиента ПИН-код, и прочие данные они идентифицируют клиента по последним цифрам, номера карты и кодовому слову либо паспортным данным.
Интернет-банкинг
Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.
Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты. Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам. Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.
Данный способ мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники делают рассылку электронных писем потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для произведения каких-либо операций.
Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка. Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь. Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету.
Как крадут деньги через мобильный банк Сбербанка
Еще один способ украсть деньги с карты – это мобильный банк Сбербанка, ей пользуются практически все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанк от мошенничества имеет довольно высокий уровень, здесь банк позаботился о своих клиентах. Тем не менее, злоумышленники изобретают довольно изощренные методы воровства.
Как воруют деньги с карт с помощью СМС-сообщений. Здесь не так много вариантов, первый из них – это смена номера мобильного телефона. Если вы меняете номер телефона, то вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информирование осуществляется на два номера. Операторы мобильной связи продают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информирование может поступать мошеннику, который с его помощью без труда снимет все деньги с карты, точнее, переводит их на свой счет. Другой способ – кража мобильного телефона, здесь мошенник просто крадет телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, затем осуществляет перевод.
Как защитить свои средства. Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обратитесь в банк, чтобы не просто привязать новый номер, но и отключить старый. Во-вторых, не оставляйте без присмотра мобильный телефон, если функции аппарата позволяют, установите пароль на блокировку, то есть без введения кода третье лицо не может снять блокировку . И если вы обнаружили, что у вас украли телефон, незамедлительно позвоните оператору и заблокируйте карточку.
Инструкция по работе с интернет-банкингом на Сбербанк Онлайн
Платежи в интернете
Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.
Мошенническая схема довольно изощренная, они создают копию сайта интернет-магазина и берут полную предоплату за заказ. Отличить такой ресурс довольно сложно, особенно тем, кто ранее услугами его ни разу не пользовался. Тем не менее, стоит обратить в первую очередь на ценовую политику ресурса, если они кажутся вам нереально низкими, то это первый повод задуматься о факте мошенничества. Как правило, ссылки на такие сторонние интернет-магазины вы можете найти на форумах, в социальных сетях и многих других источников.
Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам. Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами. По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.
Обратите внимание, для оплаты покупок в интернет-магазине от вас потребуется только номер карты, CVC2/CVV2 код, имя владельца, срок действия, остальные сведения не потребуются.
Защита карт с NFC-чипом
Сегодня банки часто предлагают клиентам карты с технологией бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Данные карточки оснащены NFC-чипом, благодаря которому карта может передать данные POS-терминалам в одно касание. Простыми словами, если ваша карта поддерживает такую технологию мгновенной оплаты, то вы можете оплачивать товары и услуги в одно касания, причем если сумма транзакции не превышает 1000 рублей, то ввод ПИН-код не потребуется.
Сегодня успешно работает новая мошенническая схема и выглядит она следующим образом: злоумышленники в местах общественного скопления, применяя POS-терминал, ищет карты с NFC-чипом. Например, провести такую схему можно в метро, злоумышленнику достаточно взять устройство и внедрится в толпу, устройство ищет карту с NFC-чипом, когда устройство подает характерный сигнал, мошенник вводит сумму до 1000 рублей и набирает кнопку оплаты. Найти злоумышленника будет крайне сложно в толпе.
В данном случае владельцам есть смысл приобрести чехол для банковской карты с защитой. Благодаря RFID технологии чехол полностью блокирует карту, то есть считать с нее информацию становиться невозможным, и даже заплатить картой в магазине вы не сможете до тех пор, пока не извлечете карту с футляра.
Стоимость такого защитного чехла с RFID технологией составляет от 100 рублей.
Общие способы защиты
Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки. Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и от этого никто из нас не застрахован. Например, мошенник может вывести из строя банкомат, элементарно заклеив скотчем отверстие для выдачи денег, при попытке снять наличные пользователь не получает денежные средства, и уходит от банкомата пытаясь привлечь кого-либо на помощь, а мошенник отклеивает скотч и покидает место преступления. Аналогичных способов завладеть чужими средствами много.
Тем не менее, пользователь должен быть крайне бдительным ведь речь идет о его собственных средствах. Во-первых, пользуйтесь теми банкоматами, которые расположены на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно ее блокируйте. В-третьих, никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, не записывайте его на бумагу и не храните в кошельке рядом с картами.
Внимательно относитесь к платежам в сети, и не посылайте никому данные о своей карте, ее реквизиты, и секретный код из СМС-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет интернет-банкинга только с собственного компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.
Что делать если у вас пропали с карты средства
Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».
Защитный чехол для карты Сбербанка
Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции . Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.
Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.
Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды. И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.
Приветствую, коллеги! Некоторое время назад я опубликовал статью, про 7 способов уберечься от мошенничества с банковскими картами . Я решил дополнить ее новой информацией, чтобы Вы, Уважаемый читатель, были предупреждены и во всеоружии знали как защитить кредитную карту 🙂
Мошенники не дремлют, они всегда на шаг впереди новых технологий. Поэтому способов незаконно «забрать» деньги с Ваших банковских карт больше, чем видов этих банковских карт. Нельзя пренебрегать защитой банковских карт . Держатели пластиковых карт должны знать о сайтах-двойниках, фишинге, скимминге, о банкоматах-фантомах.
Новые методы мошенничества
Широкое распространение банковских карт и онлайн-бакинга дало мошенникам новые возможности для обмана. Это так удобно и оперативно, использовать банковские карты, но мошенники придумывают все новые технологии обмана и применяют их на практике.
Кардинг
Кардинг - мошеннические операции с банковскими картами. Взламывая платежные системы или сервера интернет-магазинов, мошенники получают реквизиты. А двойники банковских сайтов сами собирают данные обманутых картодержателей.
Свои предупреждения, например, разместил на официальном сайте наш крупнейший Сбербанк. Внимательно читайте все предупреждения.
Скимминг
Скимминг (от англ. skim — снимать сливки) - мошенничество с банковскими картами, когда на банкомат устанавливают устройство (скиммер), который копирует все данные с магнитной полосы. Установив же мини-камеры или накладку на клавиатуру, мошенники получают Ваш ПИН-код.
«Работа» мошенников приносит ущерб (и немалый) не только держателям карт, но и банкам. Только в этом году зарегистрировано более 1,2 тыс. случаев монтажа скиммингового оборудования на банкоматы Сбербанка и это в три раза больше, чем в предыдущем году.
Чем больше устанавливается банкоматов, тем выше вероятность стать жертвой скимминга. 600 млн.руб. составляет ущерб от действий мошенников, сообщают представители кредитных организаций. Всего за 40 тыс.руб. в сети можно приобрести оборудование для скимминга, без проблем.
Шимминг
Шимминг - мошенничество, когда в банкомат помещается устройство меньшего размера. Это устройство, толщиной не больше человеческого волоса, очень трудно обнаружить. Но шиммер не умеет считывать ПИН-код.
Не становитесь жертвой, придерживайтесь правил :
- Никому не давайте свою карту, используйте ее только по назначению.
- Будьте внимательны, смотрите, не имеет ли банкомат «странные» конструкции: накладная клавиатура бывает заметна, под ней виден оригинал, а также мини-камера, которая может быть вмонтирована в банкомат.
Иногда банковские организации устанавливают специальные накладки на картридер - антискиммеры. Антискиммер не дает возможности установить скиммер.
Банкомат-фантом
Банкомат-фантом вроде бы ничем на первый взгляд не отличается от настоящего. Но это просто пустая коробка с установленным скиммером.
Если попытаться снять средства в этом банкомате, то банкомат выдает техническую ошибку или отсутствие средств на счете, Жертва идет искать другой банкомат, а мошенники уже получили все необходимые реквизиты и предвкушают обналичивание денежных средств.
Фишинг
Фишинг - мошенничество по получению конфиденциальных данных. Этот вид мошенничества не связан с банковскими картами напрямую. Это самый распространённый способ интернет-мошенничества на сегодняшний день.
Вы получаете письмо (будто бы от банка или от другой реальной организации), переходите, ничего не подозревая, по ссылке, которая есть в письме. Для входа в аккаунт вводите свой логин и пароль, что и получают злоумышленники. Потому что сайт был сделан мошенниками для сбора конфиденциальной информации.
Для создания сообщений используется логотип, стиль организации, от которой якобы отправлено письмо, оно может быть именным. Поэтому фишинг-сообщения сложно отличить от настоящих, которые присылает Вам банк. Тех, кто создал эти сайты, обычно не находят, хотя и сайты эти долго не живут.
Придерживайтесь правил :
- Проверяйте доменное имя внимательно.
- Не доверяйте сообщениям, которые просят внести Ваши личные данные, лучше созвонитесь с банком, если Вас что-то насторожило.
- Регулярно обновляйте антивирусное ПО, которое отвечает за доступ к сайтам.
Вишинг
Вишинг - мошенничество по сбору конфиденциальной информации с использованием телефона, подвид фишинга.
Жертве приходит SMS-сообщение, что с картой проблемы, с ней совершены мошеннические действия, а чтобы устранить угрозу, необходимо позвонить по указанному телефону. Жертва звонит, и ее просят назвать PIN-код или пароль. Информация собрана, дальнейшая схема известна.
Ливанская петля
«Ливанская петля» - мошенничество с изъятием банковской карты.
Все описанные способы так или иначе изымают личную информацию, а этот способ изымает банковскую карту.
В картридер помещается специальный кармашек, чаще изготовленный из фотопленки. Владелец карты вставляет карту в банкомат, набирает ПИН-код, совершает все необходимые действия, а получить банковскую карту обратно не может.
Заботливый прохожий рассказывает похожую историю, которая произошла с ним недавно, и делится способом, который поможет решить проблему: «нужно набрать определенную комбинацию на клавиатуре и ввести ПИН-код».
Растерявшаяся жертва невольно сообщает ПИН-код внимательному прохожему, но способ не помогает. Тогда прохожий рекомендует немедленно ехать в банк и блокировать карту. В это время мошенник достает карту и снимает деньги.
Придерживайтесь правил :
- Никому не сообщайте ПИН-код,
- Вводите его, прикрывая клавиатуру рукой.
- На банкомате всегда есть информация о телефоне, по которому Вы можете заблокировать карту. Блокируйте карту, не отходя от банкомата.
Скотч-метод
Щель для выдачи денег на банкомате заклеивается скотчем. Пока жертва уходит выяснять, почему не получила денег, скотч отклеивается, а деньги получает мошенник.
Придерживайтесь правил :
- При получении карты нужно ее подписать, что снизит риск ее использования в случае утраты.
- Регулярно меняйте ПИН-код. Специалисты советуют делать это не реже раза в 30-60 дней.
- Уничтожайте чеки, на которых написан номер карты.
Банки постоянно разрабатывают все новые способы противодействия мошенничеству. Но чтобы защита была более надежной клиенты тоже должны соблюдать некоторые правила.
Только мошенники могут запрашивать Ваш номер мобильного телефона и другую дополнительную информацию, помимо идентификатора, постоянного и одноразового паролей.
Только мошенники могут запрашивать пароли для отмены операций или шаблонов в Сбербанк ОнЛ@йн. Если Вам предлагается ввести пароль для отмены или подтверждения операций, которые Вы НЕ совершали, то прекратите сеанс использования услуги и срочно обратитесь в Банк.
Только при мошеннических операциях реквизиты Вашей операции не совпадают с реквизитами в полученном SMS-сообщении.
Только на мошеннических сайтах контактный телефон не соответствует официальным.
На мошеннических сайтах в адресной строке браузера отображаются цифры ip-адреса или любые домены кроме зарегистрированных доменных имен системы Сбербанк-Онлайн.
Сбербанк ОнЛ@йн не просит устанавливать дополнительные приложения на Ваш мобильный телефон для входа в систему.
Искренне Ваш,
Недавно более 100 тыс. клиентов «Сбербанка» стали жертвами компьютерного вируса, который списал их средства со счетов через мобильные устройства. Разумеется, повторить их судьбу не желает никто из нас. Сегодня мы более подробно поговорим о том, как защитить свою карту от несанкционированного использования.
Не сообщайте личные данные
Мошенники могут позвонить вам и представиться работниками банка. Разумеется, они попросят вас назвать свои личные данные, а во многих случаях – даже ПИН-код банковской карты. Сообщать любую информацию в таком случае себе дороже. Лучше перезвоните в банк и сообщите работникам о сложившейся ситуации. Схема обманщиков проста: они рассылают СМС или звонят людям «вслепую», не зная о них ничего, кроме телефона. Поэтому мошенники могут попасть даже на человека, который вообще не имеет банковской карты. Поскольку таких сейчас почти нет, их схема может принести плоды. Ваша задача – предотвратить это. Кроме того, следует помнить, что банк никогда не просит клиента подтвердить или предоставить его личные данные (например, ФИО, ПИН-код карты или кодовое слово).
Держите телефон при себе
Не забывайте, что при несанкционированном снятии денег со счета вам обязательно придет СМС, которое проинформирует вас об этом. В таком случае нужно сразу же звонить в банк и рассказать о случившемся.
Помните, что по новым правилам процедура возврата украденных денег с карты стала значительно проще. Теперь клиент, который проинформировал банк о неприятной ситуации в течении 24 часов, получает обязательную компенсацию.
Снимайте деньги с умом
Если вы хотите снять деньги с карты, лучше делайте это в , который расположен именно на территории банка. Перед тем, как начать процедуру получения средств, внимательно присмотритесь к аппарату. Помните, что мошенники могут вставить в считыватель карт скиммер. Это устройство изучает магнитный носитель карты и копирует все его данные. ПИН-код злоумышленники получают с помощью специальной камеры или же накладки на кнопки. Если мошенникам удалось узнать все о вашей карте, они легко смогут изготовить ее копию. После этого в их руках находиться вся сумма, доступная на счете.
Будьте осторожны с Мобильным банком
Эта функция позволяет значительно упростить жизнь клиенту, однако иногда она может сделать совсем наоборот. Для того, чтобы не допустить этого, нужно отключить ненужные возможности приложения. Например, к таким можно отнести услугу «Быстрый платёж», благодаря которой деньги можно перевести на другой счет, зная лишь номер телефона.
Следует добавить, что при потере телефона нужно срочно заблокировать все услуги Мобильного банка. Также не «попадайтесь» на еще одну ловушку: знайте, что банк никогда не попросит вас зайти в личный кабинет через ссылку в письме.
Помните о сайтах-ловушках
СМС-сообщение от злоумышленников может содержать в себе посыл зайти на сайт-ловушку. Здесь всеми возможными способами вас будут просить назвать свои личные данные. Такими могут быть ПИН-код, CVV и многое другое. Также не забывают мошенники и о вирусных файлах, которые люди могут скачать под видом самых обыкновенных ссылок.
Опасайтесь вирусов
Вредоносную программу можно «подцепить» где угодно: как при работе на ПК, так и во время пользования смартфоном. Разумеется, среди огромного числа вирусов есть и те, которые имеют цель «вскрыть» данные вашей банковской карты. Поэтому всегда устанавливайте программы по защите программного обеспечения. Также не стоит скачивать различные приложения, которые приходят вам по почте или СМС. Не изменяйте этому правилу, даже если сообщение написано от имени самого банка.
Карта и портативный терминал
Если вы расплачиваетесь за покупку в магазине или за вкусный обед в ресторане, не отдавайте карту продавцу или официанту, который потом скроется с ней на несколько минут, производя оплату. Требуйте принести вам портативный терминал и расплатитесь прямо на месте, дабы не упускать банковскую карту из виду. Если с нее таки сняли средства без вашего ведома, то сразу же звоните в банк и блокируйте счет. Далее нужно поменять номер карты. Также не забудьте подать в банк заявление, в котором укажите, что средства были сняты незаконно. Не забывайте о еще одном важном моменте: в суде (если до этого дойдет) от вас потребуют доказательств, что в момент опустошения счета вы были в другом месте и физически не могли произвести снятие самостоятельно.
Установите лимит снятия средств
Данная функция также является очень полезной. Благодаря ей, вы сможете указать какую сумму можно снять с карты в течении суток. Если лимит будет превышен, то средства автоматически не будут выдаваться.
Мою карту украли. Что делать?
Вот каким должен быть порядок ваших действий:
- Обратитесь в банк и попросите заблокировать карту;
- Напишите заявление, в котором попросите банк перевыпустить вашу карту;
- Узнайте все данные о времени и месте, в котором производилось снятие с карты;
- При возможности предоставьте документы, которые подтверждают, что вы снимали средства не сами. Например, если вы были в другом городе, докажите это с помощью соответствующих бумаг;
- Банк иногда может не удовлетворить заявление. В таком случае требуйте опротестования. Если и это не смогло образумить сотрудников финансового учреждения, требуйте следующей стадии — арбитража. В случае очередного отказа в возврате средств нужно начинать судебный процесс.
Наказание за кражу средств с карты
Данными действиями злоумышленники нарушают ст. 183 и 272 Уголовного Кодекса РФ. Как результат, им грозит до пяти лет за решеткой.
Банковская карта — удобный платежный инструмент, позволяющий оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные в банкоматах по всему миру. Однако даже самые надежные системы безопасности, которые постоянно совершенствуют банки, не могут гарантировать сохранность средств клиентов.
О том, как защитить карту Сбербанка от мошенников, расскажем в этой статье.
Как защитить банковскую карту от мошенников в интернете?
В большинстве случаев покупки в интернет-магазинах оплачиваются с помощью банковской карты. Достаточно ввести на сайте номер карты, ФИО держателя, срок действия и код безопасности (CVC2/ CVV2) карты, чтобы перевести нужную сумму.
Способ этот действительно очень удобен, однако наряду со всеми преимуществами он таит в себе реальную угрозу: без соблюдения мер предосторожности данные банковской карты могут оказаться в руках мошенников.
- оплачивайте товары и услуги только на проверенных сайтах и интернет-магазинах, перед совершением покупки на неизвестном сайте почитайте отзывы о нем
- не оплачивайте покупки с чужих устройств — это позволит сохранить конфиденциальность ваших персональных данных
- никогда не оплачивайте покупки, если вы вышли в интернет через незащищенную точку доступа Wi-Fi
- не совершайте покупки из общественных мест, где могут быть установлены камеры, записывающую вводимую информацию
- опасайтесь поддельных сайтов, которые полностью копируют внешний вид оригинала, но имеют несовпадения в адресе
- отдавайте предпочтение интернет-магазинам, которые используют защищенное соединение https
- если часто совершаете покупки в Сети, заведите для этих целей отдельную карту и не держите на ней большую сумму
- установите на компьютер антивирусную программу
- если есть возможность произвести оплату через интернет-банк, то лучше воспользуйтесь им, поскольку данные сервисы используют повышенные меры безопасности
- если есть возможность оплатить покупку через PayPal, выбирайте этот вариант
- старайтесь выбирать для покупок сайты, поддерживающие технологию 3D-Secure — данный протокол предназначен для безопасной оплаты картой товаров и услуг в Интернете
Как защитить карту Сбербанка от SMS-мошенничества?
В последнее время для большей убедительности аферисты стали рассылать смс-сообщения, маскирующиеся под сообщения от Сбербанка: они содержат телефонные номера, визуально напоминающие официальные номера банка, они подписаны от имени служб банка. Цель мошенников получить доступ к данным карты.
Как правило, подобные лже-сообщения информируют о якобы совершенном переводе средств, о блокировке карты или содержат иную информацию, побуждающую держателя карты перезвонить по указанному в SMS номеру. Мошенники представляются сотрудниками Сбербанка и настаивают на необходимости провести какие-то действия с картой (разблокировать, отменить перевод и т.п.). Для этого клиенту предлагают подойти к ближайшему банкомату и следовать инструкциям "сотрудника". Доверчивые люди собственноручно переводят свои средства на карты и электронные кошельки мошенников или подключают свои карты к услуге Мобильный банк на телефон аферистов, что позволяет последним пользоваться чужими деньгами по своему усмотрению.
Отличить мошенническое SMS от сообщения банка можно. Вот несколько советов:
- Мошенники не знают, какая карта и какого банка есть у клиента. Сбербанк же в своих сообщениях всегда указывает последние цифры номера карты.
- При необходимости связаться со Сбербанком в его сообщениях всегда предлагается звонить в клиентский центр по телефонам, указанным на самой банковской карте.
- Официальные смс-сообщения Сбербанка рассылаются с короткого номера 900.
!!! Сбербанк не рассылает смс-сообщения о блокировке карты, а в телефонном разговоре сотрудник банка никогда не будет выспрашивать конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.
Как застраховать средства на карте Сбербанка?
Страховка защищает средства от самых распространенных рисков. Ваши деньги будут застрахованы на случай:
- Несанкционированного снятия с карты мошенническим путем. Вам не нужно будет даже знать, что такое кардинг, фишинг, скимминг.
- Получения третьими лицами карты и пин-кода при использовании насилия или угроз насилия
- Использования злоумышленниками поддельной карты со всеми реквизитами
- Повреждения и/или утраты банковской карты
- Хищения наличных средств в течение двух часов с момента снятия денег в банкомате
Страховка распространяется на все банковские карты Сбербанка, привязанные к вашему счету. Страховые услуги оказывает страховая компания «Сбербанк страхование».
Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты (страховой суммы). Страховка с покрытием до 30 000 рублей обойдется в 700 рублей в год; до 120 000 рублей — в 1710 рублей в год; до 250 000 рублей — 3510 рублей в год.
Оформить страховку можно онлайн на сайте online.sberbankins.ru или в отделении банка.
Поделиться в социальных сетях: без письменного разрешения редакции сайт запрещена.